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์›ฐ๋กœ

145์ผ ์ „

[๐Ÿ“‘์ •์ฑ… ์ข€ ๋ณด์นด(VOCA)?] LTV, DTI, DSR์ด ๋ญ์˜ˆ์š”?

[๐Ÿ“‘์ •์ฑ… ์ข€ ๋ณด์นด(VOCA)?] LTV, DTI, DSR์ด ๋ญ์˜ˆ์š”?

*โ€™์ •์ฑ… ์ข€ ๋ณด์นดโ€™๋Š”, ์ •์ฑ…๊ณผ ๊ด€๋ จ ๋‹จ์–ด(VOCAbulary)๋ฅผ ์†Œ๊ฐœํ•˜๋Š” ์ฝ˜ํ…์ธ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ด€๋ จ ๊ธ€์„ ์ฝ๊ฑฐ๋‚˜, ๊ธฐ์‚ฌ๋ฅผ ์‚ดํŽด๋ณด๋ฉด ์ฒ˜์Œ ๋ณด๋Š” ๋‹จ์–ด๋“ค์ด ์Ÿ์•„์ง‘๋‹ˆ๋‹ค. ํ•œ๊ธ€์ด๋‚˜ ํ•œ์ž์–ด๋Š” ๋ฌธ๋งฅ์„ ๋ณด๋ฉฐ ๋Œ€์ถฉ ์ดํ•ด๋ฅผ ํ•ด๋ณด๊ฒ ๋Š”๋ฐ ์˜์–ด ๊ฐ™์€ ๊ฒฝ์šฐ์—” ๋„์ €ํžˆ ์•Œ์•„์ฑ„๊ธฐ ํž˜๋“ญ๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠนํžˆ ๋Œ€์ถœ๊ณผ ๊ด€๋ จ๋œ ๊ธฐ์‚ฌ๋ฅผ ๋ณผ ๋•Œ๋ฉด ๊ทธ ๋นˆ๋„๊ฐ€ ์žฆ์•„์ ธ์š”. ์˜์–ด ์•ฝ์ž๊ฐ€ ๋งŽ์•„ ๋งค๋ฒˆ ๊ฒ€์ƒ‰ํ•˜๋Š” ์ผ์ด ๋‹ค๋ฐ˜์‚ฌ์ฃ . ํŠนํžˆ ์ฒซ ์ž์ทจ๋ฅผ ๋ˆˆ์•ž์— ๋‘” ์ฒญ๋…„, ์ „์„ธ ๋Œ€์ถœ์„ ๊ณ ๋ ค ์ค‘์ธ ์ง์žฅ์ธ, ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ์˜ ๊ฟˆ์„ ์‹คํ˜„ํ•˜๋ ค๋Š” ๋ถ„๋“ค์€ ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ์•Œ์•„๋‘ฌ์•ผ ํ•  ์šฉ์–ด๊ฐ€ ๋งŽ์•„์š”.

ํ—ท๊ฐˆ๋ฆฌ๊ณ  ์–ด๋ ค์šด ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋Œ€์ถœ ๊ด€๋ จ ์šฉ์–ด, ์›ฐ๋กœ๊ฐ€ ๋”ฑ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”!


1๏ธโƒฃ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ

๋ง ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋ฌผ๋กœ ํ•˜์—ฌ ๊ธˆ์œต ๊ธฐ๊ด€์—์„œ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆฌ๋Š” ๊ฒƒ์„ ๋งํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. โ€˜๋‹ด๋ณด๋ฌผโ€™์ด๋ž€, ์ฑ„๋ฌด๋ฅผ ์ดํ–‰ํ•˜์ง€ ๋ชปํ–ˆ์„ ๋•Œ๋ฅผ ๋Œ€๋น„ํ•˜์—ฌ, ๊ทธ ์ฑ„๋ฌด์˜ ๋Œ€๊ฐ€๊ฐ€ ๋  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ์ฑ„๊ถŒ์ž์—๊ฒŒ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๋ฌผ๊ฑด์„ ๋งํ•ด์š”.

์‰ฝ๊ฒŒ ๋งํ•ด, ์€ํ–‰์—์„œ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆฌ๋ฉด์„œ โ€œ์ •ํ•ด์ง„ ๊ธฐํ•œ๊นŒ์ง€ ๋ˆ์„ ๊ฐš์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ์ด ์ง‘์œผ๋กœ๋ผ๋„ ๊ฐš๊ฒ ๋‹คโ€๋ผ๋Š” ์•ฝ์†์„ ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ .

2๏ธโƒฃ ๊ธˆ๋ฆฌ

์‰ฝ๊ฒŒ ๋งํ•ด โ€˜์ด์žโ€™๋ฅผ ๋œปํ•ด์š”. ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๊ณ , ์ •ํ•ด์ง„ ๊ธฐ๊ฐ„๋งˆ๋‹ค, ์ •ํ•ด์ง„ ๋น„์œจ์— ๋”ฐ๋ผ๋ถ™๋Š” ์ด์ž์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ๋•Œ๋„ ๋‹น์—ฐํžˆ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋ถ™์–ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ 5%์ธ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ ์ƒํ’ˆ์ด ์žˆ๋‹ค๊ณ  ์น˜๋ฉด, 1์–ต ์›์„ ๋นŒ๋ฆฌ๊ณ  1๋…„์— 500๋งŒ ์›์˜ ์ด์ž๋ฅผ ๋‚ด๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ด๋ ‡๋‹ค ๋ณด๋‹ˆ โ€˜๊ธˆ๋ฆฌ ์ธ์ƒโ€™ ๋˜๋Š” โ€˜๊ธˆ๋ฆฌ ์ธํ•˜โ€™ ๊ด€๋ จ ๊ธฐ์‚ฌ๋‚˜ ์ •์ฑ…์—์„œ ๋ถ€๋™์‚ฐ ์ด์•ผ๊ธฐ๊ฐ€ ์ž์—ฐ์Šค๋Ÿฝ๊ฒŒ ๋“ฑ์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

3๏ธโƒฃ LTV (Loan To Value ratio)

LTV๋Š” โ€˜์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด์ธ์ •๋น„์œจ(ํ˜น์€ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ๋น„์œจ)โ€™์„ ๋งํ•ด์š”. ์ฆ‰, ์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ ์€ํ–‰์—์„œ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆด ๋•Œ ์ธ์ •๋˜๋Š” ์ž์‚ฐ๊ฐ€์น˜์˜ ๋น„์œจ์ด์—์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, LTV๊ฐ€ 60%์ด๊ณ , 5์–ต ์›์งœ๋ฆฌ ์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์œผ๋ ค๊ณ  ํ•œ๋‹ค๋ฉด, ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ตœ๋Œ€ ๊ธˆ์•ก์€ 5์–ต์˜ 60%์ธ 3์–ต ์›(5์–ตร—60%)์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

4๏ธโƒฃ DTI (Debt To Income)

DTI๋ฅผ ํ•œ๊ตญ์–ด๋กœ ํ’€์–ด ์“ฐ๋ฉด โ€˜์ด๋ถ€์ฑ„์ƒํ™˜๋น„์œจโ€™์„ ๋œปํ•ด์š”. โ€˜์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ๊ธˆ ์›๋ฆฌ๊ธˆ(์›๊ธˆ+์ด์ž) ์ƒํ™˜์•กโ€™๊ณผ โ€˜๊ธฐํƒ€ ๋ถ€์ฑ„์˜ ์—ฐ๊ฐ„ ์ด์ž ์ƒํ™˜์•กโ€™์ด, ๊ฐœ์ธ์˜ ์—ฐ๊ฐ„ ์ด์†Œ๋“์—์„œ ์ฐจ์ง€ํ•˜๋Š” ๋น„์ค‘์„ ์˜๋ฏธํ•ด์š”. ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ๊ฒฝ์šฐ, ๋Œ€์ถœ๋ฐ›๋Š” ์ž์˜ ์†Œ๋“์œผ๋กœ ๋Œ€์ถœ์„ ๊ฐš์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋Šฅ๋ ฅ์„ ์ ๊ฒ€ํ•˜๋Š” ์ œ๋„์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์—ฐ๊ฐ„ ์ด์†Œ๋“์ด 4,000๋งŒ ์›์ด๊ณ  DTI๋ฅผ 50%๋กœ ์„ค์ •ํ•  ๊ฒฝ์šฐ, ์—ฐ๊ฐ„ ๊ฐš์•„์•ผ ํ•˜๋Š” ์›๋ฆฌ๊ธˆ(์›๊ธˆ+์ด์ž)์ด 2,000๋งŒ ์›(4,000ร—50%)์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ๋Œ€์ถœ ๊ทœ๋ชจ๋ฅผ ์„ค์ •ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ .

5๏ธโƒฃ DSR (Debt Service Ratio)

DSR์€ โ€˜์ด๋ถ€์ฑ„์›๋ฆฌ๊ธˆ์ƒํ™˜๋น„์œจโ€™์„ ๋งํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ์„ ๋น„๋กฏํ•œ ๊ฐœ์ธ์ด ๋ฐ›์€ ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ์˜ ์—ฐ๊ฐ„ ์›๋ฆฌ๊ธˆ์„ ์—ฐ ์†Œ๋“์œผ๋กœ ๋‚˜๋ˆˆ ๋น„์œจ์ด์—์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด DSR ๋น„์œจ์ด 40%์ด๊ณ , ๋‚ด ์—ฐ๋ด‰์ด 1์–ต ์›์ด๋ผ๋ฉด, 1๋…„์— ๊ฐš์•„์•ผ ํ•  ๊ธˆ์•ก์ด 4,000๋งŒ ์›์„ ๋„˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

์ด์ฏค ๋˜๋ฉด DSR๊ณผ DTI๊ฐ€ ๊ต‰์žฅํžˆ ํ—ท๊ฐˆ๋ฆด ๊ฒƒ ๊ฐ™์•„์š”. ์‚ฌ์‹ค์ƒ ์ •๋ง ๋น„์Šทํ•œ ๊ฐœ๋…์ด๊ธฐ๋„ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‘˜์˜ ์ฐจ์ด๋ฅผ ์ •๋ฆฌํ•ด ๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”!

๐Ÿ“ŒDTI: ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก + ๊ธฐํƒ€ ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ์˜ ์ด์ž ์ƒํ™˜์•ก

๐Ÿ“ŒDSR: ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก + ๊ธฐํƒ€ ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ์˜ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก

์ฆ‰, ๋‘˜์˜ ์ฐจ์ด๋Š” โ€˜๊ธฐํƒ€ ๋Œ€์ถœ์˜ ์›๋ฆฌ๊ธˆโ€™์ธ์ง€, ํ˜น์€ โ€˜๊ธฐํƒ€ ๋Œ€์ถœ์˜ ์ด์žโ€™์ธ์ง€์˜ ์ฐจ์ด์ธ ๊ฑฐ์ฃ . DSR์ด ์กฐ๊ธˆ ๋” ํฌ๊ด„์ ์œผ๋กœ ์ƒํ™˜์•ก์„ ๊ณ ๋ คํ•œ๋‹ค๋Š” ์ ์„ ์•Œ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

2๋‹จ๊ณ„ ์ŠคํŠธ๋ ˆ์Šค DSR ์‹œํ–‰


๋ถ€๋™์‚ฐ ์ •์ฑ…๊ณผ ๊ด€๋ จํ•œ ์˜ค๋Š˜์˜ โ€˜์ •์ฑ… ์ข€ ๋ณด์นด(VOCA)?โ€™๋„ ์œ ์ตํ•˜์…จ๋‚˜์š”?

์•Œ๊ณ  ์‹ถ์€ ๋ถ„์•ผ๊ฐ€ ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์–ธ์ œ๋“ ์ง€ ๋Œ“๊ธ€๋กœ ๋‚จ๊ฒจ์ฃผ์„ธ์š”!๐Ÿ˜ƒ

๊ด€๋ จ ์ •์ฑ…์„ ํ™•์ธํ•ด๋ณด์„ธ์š”!

๋Œ“๊ธ€ 0
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    ๋‹ค๋žŒ์ฅ ๐Ÿฟ ๐Ÿฟ ๐Ÿฟ
    ๋ฐฐ์›Œ์•ผ ํ• ๊ฒŒ ๋งŽ์œผ๋„ค์š”..
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    ๋ฌผ๋ ˆ๋ฐฉ์•„
    ์‘์›ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค
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    โ™ก๋‚ด์‚ฌ๋ž‘์ˆ˜โ™ก
    ๋ฐฐ์›Œ์•ผ ํ• ๊ฒŒ ๋งŽ์œผ๋„ค์š” ๊ณ ๋ง™์Šต๋‹ˆ๋‹ค ๐ŸŒท
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    ์‚์ด๋น ๋น 
    ์˜ค.. ํ† ์Šค ๋จธ๋‹ˆ๋ถ ๊ฐ™์€ ๋Š๋‚Œ! ์ด๋Ÿฐ ์ฝ˜ํ…์ธ  ์ฃผ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์—…๋ฐ์ดํŠธ ํ•ด์ฃผ์„ธ์š” ~.~
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    ๐Ÿ–ํ–‰๋ณต์„๋ถ€๋ฅด๋Š”์š”์ •
    ์œ ์šฉํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค!
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    ๋„ˆ๋ฌด์ฐจ๊ฐ€์šด๋ฝ€๋กœ๋กœ
    ์ด๋Ÿฐ ๋œป์ด์—‡๊ตฐ์š”?! ๋„ˆ๋ฌด ์–ด๋ ค์›Œ์„œ ๋ฌด์‹œํ–ˆ์—ˆ๋Š”๋ฐ ๋•๋ถ„์— ์กฐ๊ธˆ ์•Œ๊ฒ ๋„ค์š”! ๋‚ด์ง‘๋งˆ๋ จ์— ํ•œ๊ฑธ์Œ ๋‚˜์•„๊ฐ„ ๋Š๋‚Œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค๐Ÿ™
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    ํ•ดํ”ผํ•œ ๊ฝƒ์‚ฌ์Šด
    ์นด๋“œ์šฉ์–ด ๊ถ๊ธˆํ•ด์š”~
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    ๋งค์šฐ์ง€์ ์ธ๊ณ ์Šด๋„์น˜
    ์–ด๋ ค์šด ์šฉ์–ด๋ฅผ ์•Œ๊ธฐ์‰ฝ๊ฒŒ ์ •๋ฆฌํ•ด์ฃผ๋‹ˆ ์ข‹์•„์š”